Cyberubezpieczenia w 2026: czy warto i jak wybrać polisę?

Jeszcze 10 lat temu cyberubezpieczenie było egzotycznym dodatkiem dla banków. Dziś, w 2026 roku, jest tak samo niezbędne jak ubezpieczenie przeciwpożarowe. Dlaczego? Bo ryzyko, że Twoja firma spłonie, jest statystycznie niższe niż ryzyko ataku ransomware.

Jednak rynek cyberpolis zmienił się nie do poznania. Skończyły się czasy, gdy wystarczyło wypełnić prostą ankietę. Dziś ubezpieczyciele wymagają od Ciebie fortecy, zanim zgodzą się chronić Twój skarbiec.

Co tak naprawdę daje polisa?

To nie tylko zwrot pieniędzy za okup (choć to też). Dobra polisa w 2026 roku to “Cyber Assistance”. W momencie ataku dzwonisz na infolinię i dostajesz:

Sztab kryzysowy: Informatyków śledczych (Forensics), którzy ustalają, jak haker wszedł i czy wciąż tam jest.
Prawników: Specjalistów od RODO, którzy pomogą Ci zgłosić wyciek do UODO w ciągu 72 godzin i uniknąć kar.
Negocjatorów: Profesjonalistów, którzy rozmawiają z hakerami (nie próbuj robić tego sam!).
Pokrycie strat: Zwrot utraconych zysków za dni, kiedy firma nie mogła działać (Business Interruption).

”Hard Market”: Ubezpieczyciele mówią “sprawdzam”

W 2026 roku zdobycie polisy jest trudne. Ubezpieczyciele stracili miliardy na wypłatach za ransomware w latach 2023-2025 i teraz są ostrożni.

Aby w ogóle dostać ofertę, musisz mieć:

MFA (Wieloskładnikowe Uwierzytelnianie): Na wszystkich kontach zdalnych i administracyjnych. Brak MFA = brak polisy.
EDR (Endpoint Detection and Response): Antywirus to za mało. Musisz mieć system monitorujący zachowanie komputerów 24/7.
Backupy Offline: Kopie zapasowe odłączone od sieci, których haker nie może zaszyfrować.
Regularne testy: Dowód na to, że szkolisz pracowników z phishingu.

Czy warto, jeśli jestem małą firmą?

Zdecydowanie tak. Wielka korporacja przetrwa tydzień przestoju. Mały sklep internetowy czy biuro rachunkowe – nie. Średni koszt incydentu dla małej firmy w 2026 roku to ponad 500 tys. zł (okup, informatycy, kary, utrata klientów). Polisa kosztuje ułamek tej kwoty.

Pułapki w umowach (Wyłączenia)

Czytaj drobny druk. Najczęstsze wyłączenia w 2026:

Akt Wojny (Act of War): Jeśli atak zostanie uznany za działanie wrogiego państwa (np. cyberwojna), ubezpieczyciel może odmówić wypłaty. (Choć po sprawie Merck vs. Ubezpieczyciele klauzule te są bardziej precyzyjne).
Zaniedbanie: Jeśli skłamałeś w ankiecie (np. napisałeś, że masz MFA, a nie miałeś), nie dostaniesz ani grosza.
Starsze systemy: Brak wsparcia dla Windowsu 10/11 może być powodem odmowy.

Podsumowanie

Traktuj ubezpieczenie jako ostatnią deskę ratunku, a nie pierwszą linię obrony. Polisa nie sprawi, że hakerzy znikną, ale sprawi, że po ataku będziesz miał za co odbudować firmę. Bez niej – w 2026 roku grasz w rosyjską ruletkę.

FAQ – Pytania o cyberubezpieczenia

Czy polisa pokrywa zapłatę okupu?

Większość polis tak, ale pod warunkiem, że płatność jest zgodna z prawem (nie trafia do osób objętych sankcjami). Jednak ubezpieczyciele wolą pokryć koszt odtworzenia danych z backupu niż płacić przestępcom.

Ile kosztuje taka polisa?

Ceny rosną. Dla małej firmy może to być od 5 do 20 tys. zł rocznie, zależnie od branży i poziomu zabezpieczeń. Im lepsze masz zabezpieczenia, tym tańsza polisa.

Jak wybrać brokera?

Szukaj brokera specjalizującego się w “Cyber Risks”. Zwykły agent ubezpieczeniowy może nie rozumieć różnicy między “phishingiem” a “whalingiem” i sprzedać Ci polisę, która nie zadziała w Twoim przypadku.